娱乐平台开户送体验金,娱乐平台开户送体验金官网

成功人生励志文章励志名言励志故事职场指南投资理财求职指南管理艺术其它
返回首页

富豪资产的“乾坤大挪移”

来源: www.yIqig.com 时间:2011-03-11 编辑: 人生感悟
富豪资产的“乾坤大挪移”  富豪客户对自己的资产往往有很多特殊的理财需求,保密、低调、全球配置理财产品往往是他们的共同特征。那么,私人银行家们是如何鉴别客户,并帮助富豪们设计这类理财服务的呢?

  神秘的理财客户

  台北的冬天,仅有少许的寒意。 Sandy,某外资银行的私人银行家,刚下飞机就行色匆匆地赶往她的超级富豪客户那里,对方承诺将有一笔上亿美元的资金等待着做私人银行,她的工作就是鉴别资金的合法性以及办理开户手续。

  台北市中心一幢摩天大楼内,年近六十的高级公务员蔡先生正心事重重地望着窗外碧蓝的天空。蔡先生的家族是台湾地区最富有的名门望族之一。家族里有很多的产业,蔡先生在银行里也有一笔上亿美元的资金依然处于“沉睡”状态。台湾地区的通货膨胀日益加剧,各种银行利率也很低,产品也不是特别好,该如何理财呢?况且这是一笔上亿美元的资金呀!蔡先生心里一直很想把这笔资金转移到欧美等国家,然后由专业的机构帮助操盘理财。但是这么多的资金,进出银行的各个账户,难免会让人知道。自己的公务员身份,很容易让人产生不必要的麻烦和误会,如何在保密的情况下转移资金是首先要解决的问题。

  通过家族的商业关系,蔡先生与某家跨国外资银行总相识了。在闲谈中,这个美国人就直接告诉他,只有私人银行的服务才能他的理财需求。后来,蔡先生又与这家银行的总多次联系,终于确定要将资金转入这家银行,由他们的私人银行部门帮助操作理财。

  为了保持高度的保密性,蔡先生的客户关系被直接转到了总部,由私人银行亚太区部门负责联络和理财。这个亚太区由15个私人银行专家和10名左右的外围专家组成,私人银行家每个人都负责一个国家或地区的客户管理,专家则负责各类信托、设立离岸账户、艺术品鉴赏、名酒鉴赏和房地产交易等方面的特殊理财事宜。蔡先生的项目负责人就是Sandy ,一位资深的华裔私人银行家。

  接到相关部门的通知后,Sandy立即与蔡先生通了电话,了解相关事宜。通过,Sandy知道可能会有1亿美元的资金需要到全球。这个客户值得“到府服务”。三天后Sandy飞往台北,直接与蔡先生面谈了解他的理财需求,并带去了必要的表格和各类手续文件。最后她还要核实蔡先生的各种资料和身份,最重要的是核实资金的来源及合法性。这是私人银行“认识你的客户”(KYC)业务环节极其关键的一个步骤。

  如此大的资金量,Sandy既兴奋,又有些后怕。Sandy兴奋的是,蔡先生是个超级大客户,如果他最终成为银行的客户,将直接关系到年终分红。让她感到后怕的是,蔡先生是个公务员,这么多的钱是否为非法所得?

  这不由得让她想起了前一段,同事Jack因为替客户打理非法资金而锒铛入狱的遭遇。这个客户隐瞒了自己的资金来源,实际上是一批毒品交易资金。Jack 不仅帮他开立了银行账户,而且开立的是瑞士密码账户。当客户案发后,警察在其家中发现了很多伪造的身份证和护照,并且找到了很多关于这家外资银行的文件,其中就涉及瑞士的密码账户的一些“莫名其妙”的文件。警察要求Jack提供相关文件,配合调查,Jack仅仅提供了部分资料,因为他如果将各类客户资料全部提供,也意味着他还同时触犯了瑞士银行的保密法。即使配合调查,全部披露,他也将因为受到这类的客户牵扯,违反了瑞士刑法的尽职原则,而要入狱一年。

  想到这些,Sandy提醒自己要打起十二分的精神去辨别这个可能是自己生涯“滑铁卢”的客户。同时,蔡先生也边喝茶边等着银行为他安排的私人银行Sandy,好跟她详细描述自己的理财需求。